Главная / Ипотека / Проверка банком справки о доходах

Проверка банком справки о доходах

Принимая решение взять ипотечный кредит на покупку жилья, заемщик обязан предоставить полную, документально подтвержденную, информацию обо всех своих финансовых активах. Далее следует проверка банком справки о доходах, и затем кредитная комиссия дает заключение о платежеспособности клиента и либо удовлетворяет запрос, либо отказывает.

Без бумажки ты букашка

Известное всем изречение, однако, в данном случае каждая «бумажка» имеет не надуманную важность и не только для кредитора. Банкир должен реально оценить потенциального клиента. Просто так крупную сумму, даже под залог купленного жилья, никто не даст. Надо хорошо осознавать, что банку, по сути дела, абсолютно не нужна недвижимость, которую, в конечном счете, придется самому реализовывать, чтобы покрыть выданный кредит, все же это финансовое учреждение, а не риэлторская контора. Поэтому и проводится всесторонний анализ или андеррайтинг платежеспособности заемщика.

Известно, что для одобрения ипотечного займа необходимо представить справку 2-НДФЛ. Все просто, но в тоже время есть некоторые нюансы, связанные с особенностями российского рынка труда. Не каждый, даже более чем платежеспособный гражданин, работает по трудовому договору и получает зарплату, отраженную в этой справке. Чаще всего, особенно частные предприятия, проводят по «белой» схеме выплату лишь малой толики того, что на самом деле получает сотрудник, а остальные денежные средства вручаются в известном «конвертике». Естественно это существенно влияет на ту сумму, которую кредитная организация может предоставить заемщику. В этом случае у каждого банка есть своя разработанная форма подтверждения доходов. И очень хорошо, если она становится дополнением к справке 2-НДФЛ, но надеяться на минимальную ставку по ипотеке в этом случае  не стоит. Скорее всего, она будет до 1% выше, и для значительных сумм, которые нужны для покупки жилья, это весьма ощутимая нагрузка.

Как доказать платежеспособность при «черной» зарплате

Ситуация, когда вся зарплата отдается на руки без проведения через бухгалтерию, достаточно частое явление. Что делать в этом случае? Та же справка по форме банка может решить ситуацию в пользу потенциального заемщика. Более того, проверка некоторыми банками справок о доходах не  практикуется, а заменяется личной встречей менеджера кредитного отдела с работодателем потенциального клиента. В этом случае достаточно его словесного подтверждения указанных доходов. Но, за все надо платить, поэтому процент по ипотечному кредиту еще больше увеличивается.

Какие факторы еще принимаются во внимание кредитором

Зарплата не всегда бывает единственным источником пополнения семейного бюджета. Возможно, у заемщика есть уже жилье, которое сдается в поднаем, а это стабильный ежемесячный доход, который может быть зачислен в актив, хотя не повлияет на снижение процентной ставки. Более того, положительную роль сыграют и денежные накопления, и наличие дополнительного движимого и недвижимого имущества. Конечно, это не столь важно, но даст возможность банку-кредитору оценить «хозяйственность» потенциального клиента, его умение грамотно вести свои финансовые дела, аккумулировать накопления. Такие клиенты всегда предпочтительней чем те, которые что зарабатывают, то и проживают.

И последнее, как бы заемщик не просил об увеличении ипотечного займа, кредитный отдел будет настаивать на своем. Необходимо принципиальное условие, чтобы от совокупного семейного дохода, после уплаты ежемесячного долга банку, у заемщика оставалось порядка 60% доходов для поддержания нормального существования всех членов семьи. Все же не надо забывать, что в таких жестких финансовых условиях придется прожить много лет.

Похожие материалы:    Условия получения ипотечного кредита                         Процесс получения кредита

                                             Досрочное погашение кредита                                          Ипотека для юрлица

Забыли пароль? Регистрация
Сообщить об ошибке
Как вас зовут:
Электронная почта:

Сообщение: