Главная / Ипотека / Изменение дохода после оформления кредита

Изменение дохода после оформления кредита

Прежде, чем брать ипотечный заем, надо для себя четко определить какое изменение дохода после оформления кредита произойдет в семейном бюджете. Насколько реально будет его выплачивать в сложившихся финансовых условиях. Поэтому банки очень строго следят, чтобы совокупная материальная база была не менее 60% после уплаты ежемесячного взноса. Однако не всегда имеет место финансовая стабильность у отдельно взятого заемщика. Сегодня у него все вполне благополучно и хороший доход, позволяющий существовать безбедно, а завтра может все измениться, причем как в лучшую, так и в худшую сторону.

Положение ухудшилось

Такая ситуация особенно часто возникала в период экономического кризиса, когда предприятия закрывались и масса людей оставались без работы, а значит и средств к существованию. Но к тому времени люди поверили в ипотечный инструмент, с помощью которого заветная мечта иметь свое жилье превращалась в реальность. Что делать? Скрываться от кредиторов, тем самым подталкивая себя к бездне, которая затягивает в долговую яму и на всю жизнь портить кредитную историю, либо честно договориться с банком. Вот тогда и появилась возможность реструктурировать банковский долг, то есть договориться с банком на временное послабление финансового бремени, по причине изменения дохода после оформления кредита.

Сейчас такие острые ситуации довольно редкое явление. Потеря одного места работы, может быть быстро решена устройством на другое. Но ситуация с тяжелой болезнью или несчастным случаем, от которых не застрахован никто, на время может лишить заемщика стабильно высокого заработка, тогда банк пойдет навстречу и изменит порядок выплаты. Однако для этого должны быть представлены веские доказательства временной неплатежеспособности. На срок год-два есть возможность значительно уменьшить сумму списания  основного долга, однако проценты выплачивать придется все равно в той же мере. Можно перезаключить договор на более длительный срок, при этом также сумма ежемесячного платежа уменьшиться. И, наконец, перейти на аннуитетный платеж, то есть зафиксировать размер ежемесячной выплаты в постоянном размере.

Кроме этого заемщик может обратиться в другой банк, где на данный период действуют более благоприятные для него условия и договориться о рефинансировании ссудного долга. Для этого оформляется новый кредит уже на более выгодной для заемщика основе, перезакладываются квартира в банк, согласившийся дать кредит, с помощью которого досрочно будет погашен первоначальный ипотечный долг. 

Возможно и другие инструменты. Например, переуступка правообладания или цессия, но ее возможность реальна, если кредитор на это согласен или выкуп у прежнего банка-кредитора  закладной. С этого времени ипотечная ссуда будет выплачиваться новому финансовому институту.

Положение улучшилось

Такое тоже случается в наше время часто. В этом случае есть возможность гасить кредит большими ежемесячными суммами, что в соответствии с новыми поправками в ГК РФ уже не влечет штрафных санкций. Далее, следует помнить, что все изменения должны быть подтверждены официальными документами. Особенно это важно, когда досрочно погашается кредит полностью. Ситуация, что случится какой-либо сбой в системе и не произойдет закрытие долга в установленном порядке, может сыграть негативную роль в будущем, например, вы задумали оформить дарственную или продать квартиру.

Вторая неприятность может ожидать при оформлении нового кредита, даже не столь важно, на какие цели, возможно даже и нового ипотечного. Рассматривая вопрос одобрения, электронная база кредитных историй покажет, что вы злостный неплательщик и потом можно долго оправдываться и обивать пороги, чтобы собирать доказательства противного, однако время может быть упущено.

    Читайте также:    Досрочное погашение кредита                                Перекредитование под меньший процент

                                    Квартира в качестве первого взноса                       Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку

Забыли пароль? Регистрация
Сообщить об ошибке
Как вас зовут:
Электронная почта:

Сообщение: