Главная / Ипотека / Ипотека для юрлица

Ипотека для юрлица

В условиях современной экономической реалии среднее и малое предпринимательство активно развивается. Граждане открывают свой бизнес, и под него часто снимается помещение в аренду. Магазины, аптеки, мастерские, мелкие производства начинают приносить доход, и арендатор задумывается выкупить арендуемое помещение и обращается в банк за кредитным займом. Ипотека для юрлица в общих чертах такая же, как и для физических лиц, но, конечно, имеет свои нюансы.

Особенности коммерческой ипотеки

Следует заметить, что далеко не все банки предоставляют кредиты на коммерческую недвижимость. Не более 10% работают с юридическими лицами. Это вполне закономерно, так как только крупные кредитные организации готовы рисковать. Суммы, предоставляемые заемщику в разы больше, срок их возврата много меньше. Как пойдут дела у предпринимателя, и сможет ли он в установленный срок вернуть заемные средства, прежде всего, волнует кредитора.

В основе механизма выдачи ипотечного займа на коммерческую недвижимость лежит тот же принцип. Площади, которые покупает в ипотеку юридическое лицо, остаются в залоге у банка на весь период. Однако требования к документам и заемщику намного жестче. Прежде чем одобрить кредитный заем, банк тщательно проверяет коммерческую деятельность заявителя. Не секрет, что многие ведут не совсем прозрачную бухгалтерию, поэтому кредитор должен досконально оценить платежеспособность и текущее финансовое состояние.

Риск видится и в самом объекте коммерческой недвижимости. Кредитная организация должна проанализировать и возможность последующей реализации залоговых площадей. Некоторые коммерческие площадки имеют весьма специфическое назначение, и если бизнес провалится, то такую недвижимость будет труднее реализовать. Часть производств сопряжена с определенным риском, например пожара или разрушения (автомастерские, мебельные цеха и другие).

Однако банки, все равно считают, что выдавать ипотечный кредит на выкуп помещения для коммерческой деятельности выгодней, чем на жилую недвижимость. Квартира заемщику прибыли не приносит, а магазин или мастерская вполне могут процветать, тем самым гарантируя стабильность погашения кредитных сумм.

Зависимость процентной ставки от залога

Если помещения под офис или торговую точку продать много легче, то большие складские или производственные помещения не всегда востребованы в такой же степени, а стоимость их все же выше. Прежде чем подавать заявление о предоставлении займа, предприниматель должен выкупить помещение, которое будет заложено или уже иметь такой объект недвижимости, рыночная стоимость которого сопоставима с запрашиваемой заемной суммой. 

Схема действий юридического лица примерно следующая. Находится подходящее помещение, оформляется и регистрируется договор купли-продажи. Затем в установленном порядке проходит процедура оформления ипотечного займа. На это уйдет порядка месяца, а продавец свои деньги получит не ранее чем через два, об этом следует тоже помнить. 

Срок предоставления кредитного займа может быть от 3 до 20 лет. Процентная ставка определяется в границах 12,5-26%%. Заемщик должен внести первоначальный взнос не менее 10% (до 30%) и при этом рассчитывать лишь на 80% от стоимости покупаемого помещения. Также необходимо поручительство собственников бизнеса. Кроме этого кредитор по-разному расценивает степень готовности объекта коммерческой недвижимости. Если выкупаемое коммерческое помещение имеет завершенный вид, то оно же и выступает в качестве залога. Если предстоит еще вкладывать средства для его достройки, то необходимо в залог предоставить другое имущество, готовое в любой момент быть реализованным в счет погашения долга.

Выкупить или продлить аренду

Ответить на этот вопрос можно очень легко, достаточно сравнить выплаты по ипотечному займу с арендной платой. Зачастую чаша весов перевешивает в пользу первого варианта. Более того, предприниматели, если бизнес развивается хорошо и предполагается его расширение, вполне могут заложить уже состоявшуюся собственность под новый ипотечный заем.

Забыли пароль? Регистрация
Сообщить об ошибке
Как вас зовут:
Электронная почта:

Сообщение: