Главная / Ипотека / Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита – первая мысль, которая приходит на ум счастливому обладателю ипотечного жилищного кредита, получившему график погашения займа и увидевшему итоговые цифры. Казалось, совсем небольшие проценты увеличивают сумму долга в 1,5, а то и в три раза, в зависимости от срока. 

Выигравшие и проигравшие

Доводы вступать в зависимость от банка или нет у каждого свои, однако число ипотечных договоров растет от года к году. Но стремление выйти из кабальной зависимости толкает на изыскание дополнительных средств, чтобы расквитаться с долгами по кредиту как можно быстрее. 

Но есть и другая сторона кредитного соглашения – банк, для которого каждый подобный кредит приносит ощутимую прибыль. Добровольно от выгоды никто не откажется, поэтому до недавних пор в большинстве банков досрочное погашение влекло штрафные санкции, пени и прочие комиссии. Единственная кредитная организация, которая безболезненно относилась к подобным мероприятиям со стороны заемщика, был Сбербанк. Это и понятно, количество заключаемых по кредитам сделок в нем самое значительное и отсутствие клиентов никогда не было проблемой.

Если кредит заключается в других банках, следует очень внимательно читать договор, особенно то, что написано неудобоваримым мелким шрифтом в примечаниях. Более того прочитать следует не один раз, чтобы сложилась ясная картина, возможно ли и на каких условиях, досрочное погашение кредитного долга полностью или существенно уменьшить его одноразово. Возможно, что сумма, которую банк предъявит к оплате, будет не менее значительной, чем, если платить по графику.

Постепенно и другие ведущие банки стали отказываться от начисления значительных сумм штрафов, а ввели мораторий на досрочное погашение на определенный срок. То есть в течение некоторого периода даже не рассматривается вопрос о полном или частичном возврате заемных денег.

Поправки к закону

В октябре 2011 года были внесены и вступили в законную силу поправки к некоторым статьям ГК РФ, выделенные в  ФЗ №284, которые закрепили возможность погашения долга по ипотечному кредиту во всех банках и любыми взносами. Однако некоторые банки все еще сопротивляются, что вполне понятно. Ведь это влечет за собой не только потерю дохода, но и дополнительные трудозатраты на пересчет графика платежей.

Закон гласит, что кредитор может взыскать проценты за использование его финансовых средств лишь до того срока, когда была внесена оставшаяся сумма долга и никаких комиссий начислять не имеет право. Единственное условие, которое предъявляется заемщику - это заблаговременно, а именно за 30 дней до планируемого срока изменения в сторону увеличения ежемесячного платежа, известить об этом то отделение банка, где был составлен договор ипотечного кредитования. Раньше нужно было писать заявление с просьбой разрешить сделать более крупный платеж, на что требовалось благосклонное согласие банка. Сейчас кредитная организация не имеет права отказать заемщику. Уже очевидна большая разница.

Государство встало на сторону клиента

Более того, те проценты и пени, которые кредитор взыскал в свою пользу за увеличение суммы ежемесячного взноса займодержателем в счет погашения кредита, но до конца кредитный долг на момент вступления в силу законодательных поправок еще не выплачен, могут быть возвращены плательщику.

Однако все хорошо на бумаге и в отдельных крупных кредитных институтах, где каждый клиент рассматривается не как «дойная корова», а как партнер по бизнесу, причем достигаются обоюдовыгодные соглашения. Такие банки выигрывают за счет увеличения кредитного портфеля, тем самым привлекая большее число заинтересованных граждан.

Другие банки, для которых упущенная выгода становится во главу угла, начинают увеличивать проценты за предоставление ипотечного кредита, тем самым тормозя свое развитие и теряя клиентов.

           Читайте ещё:      Изменение дохода после оформления кредита                       Условия получения ипотечного кредита

                                          Перекредитование под меньший процент                 Аннуитетный или дифференцированный платеж

Забыли пароль? Регистрация
Сообщить об ошибке
Как вас зовут:
Электронная почта:

Сообщение: